Rezultat
- Rata lunară maximă —
- Suma maximă de împrumutat —
- Suma maximă reală (după DAE) —
- Total de plată —
- Din care dobândă —
Grafic de rambursare
| Luna | Rată | Dobândă | Principal | Sold rămas |
|---|
Estimare orientativă pe baza gradului de îndatorare (Regulamentul BNR nr. 17/2012, modificat prin Reg. nr. 6/2018). Banca aplică și propriile verificări (stabilitatea venitului, istoric de credit, stress-test la dobândă). Suma maximă e calculată cu dobândă constantă, la rata lunară maximă admisă.
Acest calculator credit în funcție de venit îți arată cât te încadrezi: ce rată lunară maximă poți susține și ce sumă maximă poți împrumuta, pornind de la venitul net și de la gradul de îndatorare admis de BNR. Util ca calculator credit maxim înainte să mergi la bancă.
Cum se calculează cât te încadrezi
Întâi se află rata lunară maximă: procentul de îndatorare (40% standard sau 45% la prima locuință) înmulțit cu venitul net lunar, din care se scad ratele pe care le ai deja. Apoi, din rata maximă se deduce suma maximă de împrumutat, prin formula anuității inverse: sumă = rată × (1 − (1+i)^−n) ÷ i, unde i este dobânda anuală împărțită la 12, iar n numărul de luni.
Exemplu de calcul
La un venit net de 7.000 lei, fără alte rate, cu grad de 40%, rata lunară maximă este 2.800 lei — adică poți împrumuta aproximativ 134.900 lei la o dobândă de 9% pe 5 ani.
Dacă ai deja 500 lei rate la alte credite, capacitatea scade: rata lunară maximă devine 2.300 lei, deci suma maximă coboară la aproximativ 110.800 lei. Cu cât ai mai multe rate în derulare, cu atât suma pe care o mai poți împrumuta este mai mică.
Ce intră în gradul de îndatorare
- Plafon standard: 40% din venitul net lunar.
- Prima locuință: 45% pentru primul credit imobiliar destinat primei locuințe.
- Rate existente: ratele la alte credite și carduri se scad din capacitate.
- Venit net: se iau în calcul veniturile stabile și dovedibile.
Întrebări frecvente
Ce este gradul de îndatorare?
Gradul de îndatorare este partea din venitul net lunar care poate merge către rate de credit. Conform reglementărilor BNR (Reg. nr. 17/2012, modificat prin Reg. nr. 6/2018), ratele totale nu pot depăși 40% din venitul net; pentru primul credit imobiliar destinat primei locuințe, plafonul este 45%.
Cât mă încadrez la un credit în funcție de salariu?
Rata lunară maximă = procentul de îndatorare (40% sau 45%) înmulțit cu venitul net, minus ratele pe care le ai deja la alte credite. Din rata maximă se deduce suma maximă pe care o poți împrumuta, în funcție de dobândă și de perioadă. Calculatorul face automat acest calcul.
Ce venituri se iau în calcul?
De regulă veniturile nete stabile și dovedibile (salariul și anumite venituri recurente). Banca le verifică și poate aplica ajustări în funcție de tipul și vechimea contractului, precum și un test de stres la creșterea dobânzii sau a cursului valutar.
De ce banca îmi aprobă mai puțin decât arată calculatorul?
Calculatorul aplică doar plafonul legal de îndatorare. Banca adaugă propriile reguli: stabilitatea și vechimea venitului, istoricul din Biroul de Credit, marje de siguranță și stress-test la dobândă. Estimarea de aici este un punct de plecare orientativ.
Vezi și
- Calculator credit nevoi personale — rata lunară pentru o sumă dată
- Calculator credit ipotecar — pentru creditul de locuință
- Calculator salariu net — află venitul net din brut
Metodologie și surse oficiale
Calculul folosește gradul de îndatorare din Regulamentul BNR nr. 6/2018, art. 19 (care modifică Reg. nr. 17/2012): maximum 40% din venitul net, respectiv 45% pentru prima locuință. Pentru detalii despre formule și limite, vezi metodologia completă.
Estimare orientativă pe baza plafonului legal de îndatorare. Banca aplică verificări suplimentare (stabilitatea venitului, istoric de credit, stress-test), deci suma aprobată poate diferi. Nu constituie o ofertă de creditare. Actualizat la: 17 iunie 2026.