Calculator refinanțare credit 2026 — cât economisești

Acest calculator refinanțare credit îți arată dacă merită să muți creditul la altă bancă: compari rata actuală cu o ofertă nouă și vezi economia lunară și totală. Funcționează ca simulare refinanțare credit de nevoi personale sau ipotecar.

Cum se calculează economia din refinanțare

Pornind de la soldul rămas de plată, se calculează rata nouă prin formula anuității, la dobânda și perioada ofertei noi. Economia lunară = rata actuală − rata nouă. Economia totală = cât mai ai de plătit la creditul actual (rata actuală × lunile rămase) minus totalul creditului refinanțat.

Exemplu de calcul

Sold rămas 50.000 lei, rată actuală 1.300 lei pe încă 48 de luni. O ofertă nouă la 7% pe 48 de luni dă o rată de aproximativ 1.197 lei → economie ≈ 103 lei/lună și aproximativ 4.900 lei pe toată perioada.

Când merită să refinanțezi

• Dobânda (sau DAE) noului credit e mai mică decât la cel actual.
• Vrei o rată lunară mai mică (prin perioadă mai lungă), chiar dacă plătești mai mult în total.
• Consolidezi mai multe credite într-unul singur, cu o singură rată.

Atenție la costuri

Refinanțarea poate avea costuri proprii: comisioane de acordare, evaluarea garanției (la ipotecar), asigurări obligatorii. Compară ofertele după DAE (dobânda anuală efectivă), care include aceste costuri, conform OUG 50/2010.

Întrebări frecvente

Când merită să refinanțezi un credit?

Refinanțarea are sens când obții o dobândă (sau un DAE) mai mic decât la creditul actual, când vrei o rată lunară mai mică prin prelungirea perioadei sau când consolidezi mai multe credite într-unul singur. Compară economia totală cu eventualele costuri ale refinanțării.

Ce costuri are refinanțarea?

Pot apărea comisioane de acordare la noul credit, evaluarea garanției (la ipotecar), asigurări obligatorii și uneori costuri de rambursare anticipată a creditului vechi. De aceea compară ofertele după DAE, nu doar după dobândă.

Care e diferența dintre dobânda nominală și DAE?

Dobânda nominală reflectă doar costul banilor împrumutați. DAE (dobânda anuală efectivă) arată costul total real pe an, pentru că include și comisioanele, evaluarea garanției și asigurările obligatorii pentru obținerea creditului (OUG 50/2010). Când compari oferte, compară DAE, nu doar dobânda.

Cum se calculează rata lunară?

Prin formula anuității, cu rate egale: rata = sumă × i ÷ (1 − (1+i)^−n), unde i este dobânda anuală împărțită la 12, iar n este numărul de luni. La fiecare rată, o parte e dobândă (sold × i) și o parte e principal; pe măsură ce soldul scade, partea de dobândă scade.

Vezi și

• Calculator credit nevoi personale
• Calculator credit ipotecar
• Cât mă încadrez — capacitatea de creditare

Surse și metodologie

Calculatorul folosește formula anuității (rate egale) și reperele oficiale în vigoare pentru 2026. DAE este definită în OUG nr. 50/2010, art. 7 (costul total al creditului), iar gradul maxim de îndatorare — 40% din venitul net, respectiv 45% la prima locuință — în Regulamentul BNR nr. 6/2018, art. 19. Vezi și metodologia completă și sursele oficiale.

Estimare informativă cu rate egale și dobândă constantă. Nu constituie o ofertă de creditare. Actualizat la: 27 iunie 2026.