Calculator credit ipotecar 2026 — rată lunară

Calculează rata lunară la un credit ipotecar, pornind de la prețul locuinței și avans.

La creditul ipotecar standard, avansul minim uzual este 15%.

Dacă o completezi din ofertă, vezi și costul total real (DAE include comisioanele și asigurările obligatorii).

Rezultat

  • Rata lunară —
  • Avans —
  • Sumă împrumutată —
  • Total de plată —
  • Din care dobândă —

Grafic de rambursare

Anul 1 — lunile 1–12
Defalcarea ratei pe luni: rată, dobândă, principal și sold rămas.
LunaRatăDobândăPrincipalSold rămas

Estimare informativă cu dobândă constantă (rate egale). Pentru dobândă variabilă, rata se schimbă cu IRCC. Costul real total se compară prin DAE (OUG 50/2010), care include comisioanele, evaluarea și asigurările obligatorii.

Acest calculator credit ipotecar calculează rata lunară pornind de la prețul locuinței și avans. Funcționează și ca calculator rata credit ipotecar sau credit imobiliar calculator: pui prețul, avansul, perioada și dobânda, iar pentru o simulare credit ipotecar sau un simulator credit ipotecar complet vezi rata, totalul de plată și dobânda.

Cum se calculează rata la ipotecar

Întâi se scade avansul din prețul locuinței, ca să afli suma împrumutată. Apoi rata lunară se calculează prin formula anuității (rate egale), la fel ca la orice credit: rata = sumă × i ÷ (1 − (1+i)^−n).

Exemplu de calcul

Pentru o locuință de 500.000 lei cu avans 15% (75.000 lei) → împrumut 425.000 lei pe 25 de ani cu dobândă 7%: rata lunară ≈ 3.003,81 lei, total de plată ≈ 901.143 lei, din care dobândă ≈ 476.143 lei.

Avans, perioadă și tipul dobânzii

  • Avans: minim uzual 15%; mai mare → rată mai mică.
  • Perioadă: până la 30–35 de ani; mai lungă → rată mai mică, dar dobândă totală mai mare.
  • Dobândă fixă vs. variabilă: la cea variabilă, dobânda = IRCC (stabilit trimestrial de BNR) + marja băncii.

Dobândă nominală vs. DAE

La ipotecar, DAE include pe lângă dobândă și comisionul de analiză, evaluarea imobilului, costurile contului obligatoriu și asigurările cerute pentru acordarea creditului (OUG 50/2010 și OUG 52/2016). Compară ofertele după DAE.

Întrebări frecvente

Cât avans îmi trebuie la un credit ipotecar?

La creditul ipotecar standard, avansul minim uzual este de 15% din prețul locuinței. Cu cât avansul e mai mare, cu atât suma împrumutată și rata sunt mai mici.

Dobândă fixă sau variabilă?

La dobânda fixă, rata rămâne constantă o perioadă. La cea variabilă, dobânda = IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, stabilit trimestrial de BNR) plus marja fixă a băncii, deci rata se poate schimba în timp.

Care e diferența dintre dobânda nominală și DAE?

Dobânda nominală reflectă doar costul banilor împrumutați. DAE (dobânda anuală efectivă) arată costul total real pe an, pentru că include și comisioanele, evaluarea garanției și asigurările obligatorii pentru obținerea creditului (OUG 50/2010). Când compari oferte, compară DAE, nu doar dobânda.

Cum se calculează rata lunară?

Prin formula anuității, cu rate egale: rata = sumă × i ÷ (1 − (1+i)^−n), unde i este dobânda anuală împărțită la 12, iar n este numărul de luni. La fiecare rată, o parte e dobândă (sold × i) și o parte e principal; pe măsură ce soldul scade, partea de dobândă scade.

Vezi și

Surse și metodologie

Calculatorul folosește formula anuității (rate egale) și reperele oficiale în vigoare pentru 2026. DAE este definită în OUG nr. 50/2010, art. 7 (costul total al creditului), iar gradul maxim de îndatorare — 40% din venitul net, respectiv 45% la prima locuință — în Regulamentul BNR nr. 6/2018, art. 19. Vezi și metodologia completă și sursele oficiale.

Estimare informativă cu rate egale și dobândă constantă. Nu constituie o ofertă de creditare. Actualizat la: 17 iunie 2026.

Sus, la început